Questions sur le rachat de crédit -

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le rachat de crédit

Comment obtenir un prêt

Comment contracter un prêt ?
Vous devez avoir plus de 18 ans et résider au pays obtenir un prêt personnel.
Le montant que vous pouvez emprunter dépend de ce que la société de prêt pense que vous pouvez rembourser.
Les sociétés de prêt proposent généralement des prêts non garantis de 1 000 à 35 000 CHF.
Les durées habituelles sont de 1 à 7 ans.
Mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt en prenant le temps nécessaire :

Assurez-vous que vous répondez aux critères de base pour un prêt.
Déterminer le montant que vous pouvez emprunter de façon raisonnable.
Calculer un délai de remboursement raisonnable.
Vérifiez votre dossier de crédit et cherchez des moyens d’améliorer votre cote de crédit.

Trouver le bon prêt

Qui peut prétendre à un prêt ?
Il existe quelques conditions de base pour contracter un prêt personnel au Royaume-Uni :

Vous devez être âgé de plus de 18 ans.
Vous devez être résident britannique.
Vous devez généralement avoir un compte courant auprès de votre prêteur.

Répondez-vous à ces critères de base ?
Si vous pouvez cocher ces cases, les prêteurs examineront votre historique de crédit et votre situation financière actuelle pour décider de vous prêter ou non. Si vous avez un bon score de crédit et que vous avez la preuve que vous pouvez couvrir les remboursements mensuels prévus, vous aurez plus de chances d’être accepté.

Si le prêteur estime qu’il y a un risque que vous ne puissiez pas rembourser votre prêt à temps – sur la base d’un historique de paiements tardifs ou manqués sur d’autres prêts par exemple – il peut rejeter votre demande ou appliquer des taux d’intérêt plus élevés.

Limites d’emprunt
Quel montant puis-je emprunter ?
Les prêteurs proposent généralement des prêts non garantis d’un montant compris entre 1 000 et 70 000 CHF.

Le montant que vous pouvez emprunter et le taux d’intérêt qui vous est appliqué dépendent de votre situation personnelle. Les prêteurs examinent votre dossier de crédit et les informations financières contenues dans votre demande de prêt pour déterminer si vous pouvez raisonnablement rembourser le montant demandé.

Combien de temps puis-je emprunter ?
La durée de l’emprunt – le terme – varie selon le prêteur, mais vous trouverez généralement des prêts personnels d’une durée de 1 à 7 ans.

Bien que le fait de contracter un prêt pour une durée plus longue vous permette probablement de rembourser un montant moins élevé, les intérêts s’accumulent au fil des ans et vous paierez plus au total. Pour payer moins d’intérêts, choisissez la durée la plus courte que vous pouvez vous permettre et le taux le plus bas que vous pouvez trouver.

Pour rembourser votre dette encore plus rapidement, recherchez des informations sur les prêts personnels auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel convient à votre situation personnelle, car de nombreux prêts personnels sont assortis de pénalités en cas de remboursement anticipé. De cette façon, si vous avez de l’argent, vous pouvez vous libérer de votre prêt en moins de temps.

Dans quel but puis-je emprunter ?
Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour presque tous les usages, comme l’achat d’une voiture ou la consolidation de vos emprunts existants.

Toutefois, nous ne vous proposerons pas de prêt pour :

Les achats spéculatifs, par exemple : jeux d’argent, investissements et achats d’actions.
tout usage illégal
des objectifs liés aux affaires
l’achat ou la location d’un terrain ou d’une propriété, qu’il s’agisse d’un achat total ou partiel (y compris le dépôt)
Multipropriété/clubs de vacances
Améliorer votre cote de crédit

Conseils pour améliorer votre cote de crédit
Vérifiez votre dossier de crédit : la vérification de votre dossier vous permet de savoir où vous en êtes et où vous devez apporter des améliorations. Cela vous donne également la possibilité de vérifier si des erreurs ont été commises. Vous pouvez obtenir votre dossier de crédit auprès d’agences comme.
Tenez à jour vos paiements : les paiements en retard ou manqués pour des prêts, des cartes de crédit ou des services publics sont enregistrés dans votre dossier de crédit et peuvent y rester pendant des années. Pour améliorer votre cote de crédit, vous devez toujours payer à temps, même si vous ne pouvez vous permettre que le paiement minimum.
Assurez-vous d’être inscrit sur les listes électorales : les prêteurs utilisent souvent les listes électorales comme moyen de confirmer votre identité, c’est donc une bonne idée de vous inscrire si vous n’y figurez pas déjà – même si vous n’avez pas l’intention de voter.
Constituez un historique de crédit : les prêteurs examinent votre dossier de crédit pour voir si vous avez un historique fiable de remboursement de vos dettes. Si vous n’avez pas de crédit (par exemple des cartes de crédit ou des prêts), il sera plus difficile pour les prêteurs de prendre une décision en connaissance de cause et ils pourraient vous considérer comme un risque plus élevé que vous ne l’êtes en réalité.
Évitez de faire trop de demandes de crédit : chaque fois que vous demandez un crédit ou un prêt, un prêteur potentiel consulte votre dossier de crédit. Chaque fois que cela se produit, cela laisse une empreinte. Si vous avez un nombre anormalement élevé d’empreintes sur votre dossier de crédit, les prêteurs peuvent considérer cela négativement, estimant que vous êtes rejeté par d’autres prêteurs ou que vous avez déjà trop d’engagements financiers.

Pour en savoir plus :

Un crédit est une somme d’argent que la banque met à notre disposition afin de nous aider à financer nos dépenses. Il existe de nombreux types de crédit, en fonction de nos besoins, et nous les obtenons après avoir conclu un accord avec une institution financière, qui nous fournit une certaine quantité de liquidités, en échange du remboursement du montant que nous avons utilisé ainsi que du coût du crédit, appelé taux d’intérêt, dans le délai convenu.

En consultant ses comptes bancaires, Maria a décidé de disposer d’un peu plus d’argent. Que peut-elle faire dans cette situation ? La première chose qui lui vient à l’esprit est de consulter sa banque pour demander un prêt.

Ce qu’il faut savoir sur lé crédit

Un crédit est une somme d’argent limitée qu’une institution financière met à la disposition d’un client pour une période de temps spécifique. Le client peut ne pas recevoir le montant en une seule fois, mais l’utiliser progressivement par le biais d’un compte bancaire ou d’une carte de crédit, de manière à pouvoir l’administrer en fonction des besoins du moment.

Un crédit n’est pas une source illimitée de revenus supplémentaires, car le client, pour sa part, s’engage à payer le montant accordé, plus les intérêts correspondants et les autres frais qui peuvent être encourus, par exemple le coût d’une annuité dans le cas des cartes de crédit. Le crédit est accordé pour une période déterminée, et est destiné à couvrir les dépenses courantes ou extraordinaires de périodes spécifiques.

comment avoir un credit

Quels sont les types de crédit les plus courants ?

Les prêts sont comme une grande famille, diverse et hétérogène, qui a la capacité de s’adapter aux besoins de chaque client, qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise. Ainsi, il existe des prêts en ligne, demandés via Internet, des prêts rapides, ceux de petits montants accordés pour un moment précis, des prêts renouvelables, qui peuvent être utilisés de manière répétée jusqu’à une certaine limite (comme l’est une carte de crédit), des prêts hypothécaires, destinés à l’achat d’une maison, ou des prêts éducatifs, qui sont destinés à payer les frais d’études universitaires, entre autres.

Que fournissent les cartes de crédit ?

Vous pouvez utiliser l’argent d’un prêt au moyen d’une carte de crédit. Il s’agit de cartes en plastique pour lesquelles la banque met à votre disposition une somme d’argent limitée à utiliser sur une base mensuelle. Il s’agit donc d’un moyen d’acheter avec de l’argent qui a été prêté par la banque, et que vous devrez rembourser à la fin de chaque mois. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer certains intérêts.

Que faut-il prendre en compte lors du choix d’une carte de crédit ?

Avant de demander un crédit, quel qu’en soit le type, nous devons prêter attention aux questions suivantes :

Taux d’intérêt

Il s’agit de l’argent supplémentaire que vous devez payer à la banque pour le crédit qui vous a été accordé. Le taux d’intérêt est généralement exprimé en pourcentage. Il existe différents taux d’intérêt (fixe, variable ou mixte). Dans La finance pour les mortels, vous pouvez en savoir plus sur les trois types de taux d’intérêt.

Droits d’inscription

Lors d’une demande de crédit, la banque peut nous demander de payer une série de commissions (ouverture, gestion…). Ces coûts liés à l’octroi du crédit sont généralement exprimés en pourcentage.

Versements mensuels

Lorsque vous demandez un prêt, vous devrez payer des mensualités, comme l’explique cet article de La finance pour les mortels. Les versements sont donc le montant que nous devons payer chaque mois et comprennent les intérêts et la partie proportionnelle du montant utilisé du crédit total.

Capital

Il s’agit du montant maximal que l’institution financière met à notre disposition lorsque nous demandons un prêt bancaire.

Maturité

Ce concept fait référence à la date après laquelle le crédit qui nous a été accordé n’est plus disponible.

Quand est-il conseillé de demander un crédit et quand ne l’est-il pas ?

Demander un prêt est quelque chose qui peut rendre la vie beaucoup plus facile, mais nous devons analyser si nous sommes au bon moment pour le demander. Il est donc conseillé d’emprunter de l’argent lorsqu’il s’agit de réaliser un investissement, par exemple pour allouer davantage de ressources à l’éducation de nos enfants ou pour rénover la cuisine à la maison.

Un site web explique également en détail qu’il n’est pas conseillé de demander un prêt lorsque nos revenus sont déjà affectés au remboursement d’autres dettes. Un bon comportement en matière de crédit vous aidera à avoir accès à d’autres crédits et à de meilleures conditions à l’avenir.