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Prêt hypothécaire en Suisse -

Prêt hypothécaire en Suisse

Prêt hypothécaire

Comment avoir un prêt immobilier

1. Rassemblez vos documents financiers
Le fait d’avoir des réponses précises aux questions de la demande de prêt immobilier peut vous éviter des surprises une fois le processus de prêt en cours. Si vous fournissez les bons documents dès le départ, votre expérience en matière de prêt hypothécaire sera probablement plus facile.

Voici ce dont vous aurez besoin :

Nom complet. Indiquez votre nom légal complet et ajoutez des suffixes dans le champ du nom pour que seules vos informations de crédit soient extraites.
Personnes à charge. La définition des personnes à charge varie selon le type de prêt. Par exemple, pour les prêts garantis par le ministère des Anciens combattants (VA), il faut indiquer l’âge et le nombre d’enfants de la famille.
Historique des adresses. Vous devez fournir deux ans d’adresses. Le prêteur compare ces informations à votre dossier de crédit.
Actif total. Rassemblez deux mois de relevés bancaires et de retraite. Si vous avez de l’argent dans un plan 401(k) et/ou des fonds de retraite, le fait de les ajouter à votre dossier renforcera votre demande.
Informations sur l’emploi et les revenus. Outre les fiches de paie et les formulaires W-2 des deux dernières années, fournissez le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de votre employeur actuel. Les prêteurs auront besoin de ces informations pour vérifier à nouveau votre emploi avant la signature du contrat.

CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR
Documents spéciaux pour des circonstances particulières

Fournissez des documents pour documenter tout problème particulier lié au revenu, au crédit ou à la demande, notamment :

  • un jugement de divorce (pour indiquer les dettes payées par un ex-conjoint)
  • Une preuve de la pension alimentaire pour enfants que vous payez ou recevez
    des documents relatifs à la faillite
  • Plans de paiement des impôts fédéraux ou des impôts en souffrance
  • Déclarations de revenus professionnels et personnels (si vous êtes indépendant)
  • Prêts cosignés

2. Connaître les exigences de base en matière de prêt hypothécaire
Dans le monde du crédit, les exigences minimales en matière de prêt hypothécaire sont basées sur les “trois C” de la souscription – capacité, garantie et réputation de crédit. En termes plus simples, il s’agit de votre ratio dette/revenu (DTI), de votre cote de crédit et de vos actifs. Si vous ne savez pas comment demander un prêt immobilier, la connaissance des directives suivantes vous aidera à mieux comprendre comment les prêteurs évaluent votre demande.

Ratio DTI. Les prêteurs divisent votre dette totale par votre revenu avant impôt pour déterminer votre ratio DTI. Il s’agit d’une mesure importante utilisée pour déterminer si vous pouvez rembourser le prêt. La règle du “prêt hypothécaire admissible” recommande un ratio DTI égal ou inférieur à 43 %.

Cote de crédit. Bien que vous puissiez obtenir un prêt hypothécaire avec un score aussi bas que 500 (et une mise de fonds de 10 %), vous obtiendrez un taux d’intérêt plus bas avec un score de 740 ou plus. Le paiement des factures à temps et le maintien des soldes de crédit en dessous de 30 % peuvent améliorer votre cote de crédit.

Vérification des actifs. Lorsque vous obtenez un prêt immobilier, les prêteurs examinent généralement trois facteurs liés à votre patrimoine :

  • La somme dont vous disposez pour l’acompte et les frais de clôture. Plus votre mise de fonds est élevée, plus votre paiement sera faible.
  • Le montant de l’argent supplémentaire dont vous disposez. En termes de prêt, on appelle cela des réserves de trésorerie. Deux ou trois mois supplémentaires de versements hypothécaires en banque peuvent augmenter vos chances d’obtenir une approbation.
  • Comment l’argent est arrivé là. Les dépôts importants en espèces peuvent être un signal d’alarme. S’il n’y a pas de trace écrite de l’argent, les prêteurs peuvent refuser votre demande de prêt hypothécaire.
  • Le ratio prêt/valeur. Le ratio prêt/valeur (RPV) mesure le pourcentage de la valeur de votre maison que vous empruntez dans un prêt hypothécaire. Ce ratio peut avoir une incidence sur votre taux d’intérêt, le montant que vous pouvez emprunter et votre paiement mensuel.

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/
  2. https://www.migrosbank.ch
  3. https://www.bcv.ch
  4. https://www.ca-nextbank.ch
  5. https://www.e-potek.ch
  6. https://www.bcn.ch
  7. https://www.bcvs.ch

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