Obtenir un prêt immobilier en Suisse

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L’achat d’une propriété dans la Suisse pittoresque est le rêve de tous les ex-pats, quel que soit leur âge. Qu’il s’agisse d’une propriété pour la retraite ou d’une maison de vacances, l’immobilier en Suisse est d’une classe à part.

Guide complet des hypothèques suisses

La Suisse est connue pour son chocolat, son ski et son immobilier de classe mondiale. Les secteurs de la banque et de la finance en Suisse sont réputés dans le monde entier. Mais les gens se demandent souvent : “Les étrangers peuvent-ils obtenir un prêt hypothécaire en Suisse ?” La réponse est oui, et plusieurs options sont disponibles.
Si vous souhaitez acheter une maison en Suisse, vous devez bien connaître les nuances des hypothèques suisses. Vous trouverez ci-dessous un guide des hypothèques suisses qui vous donnera les connaissances et le pouvoir de prendre des décisions éclairées et bien informées.
Types d’hypothèques en Suisse
Les types d’hypothèques en Suisse sont similaires à ceux que vous trouverez dans d’autres pays, mais avec quelques complexités. Par exemple, la durée des hypothèques suisses peut être beaucoup plus longue que celle des hypothèques dans d’autres pays. Découvrez les types d’hypothèques les plus courants, y compris la nouvelle norme des hypothèques SARON.
Hypothèques à taux fixe
Dans une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt reste stable pendant toute la durée du contrat. Cela signifie que si le taux hypothécaire est de 2 %, vous paierez 2 % d’intérêts sur votre dette pendant toute la durée de l’hypothèque. La stabilité d’une hypothèque à taux fixe la rend attrayante pour de nombreux propriétaires potentiels. L’inconvénient d’un prêt hypothécaire à taux fixe est que les conditions restent les mêmes, même si les taux d’intérêt baissent.
Hypothèque à taux variable
Les hypothèques à taux variable sont des contrats flexibles dont les taux d’intérêt sont ajustés en permanence. Cela signifie que vos paiements mensuels peuvent augmenter ou diminuer en fonction du taux d’intérêt. L’avantage d’un prêt hypothécaire à taux variable est que vous pouvez profiter des baisses de taux d’intérêt. Ces prêts hypothécaires peuvent durer de 30 à 50 ans, ce qui est beaucoup plus long que les durées des prêts hypothécaires dans le monde entier.
Obtenir une hypothèque en tant qu’étranger en Suisse
Il est possible d’obtenir une hypothèque en tant qu’étranger en Suisse. Les personnes qui n’ont pas de permis de séjour peuvent également faire une demande d’hypothèque, mais il y a quelques restrictions à prendre en compte. La loi Lex Koller limite l’achat de biens immobiliers suisses par des étrangers. En vertu de la Lex Koller, les non-résidents doivent demander une autorisation d’achat auprès d’une autorité cantonale.

Pour obtenir un prêt hypothécaire en tant qu’étranger en Suisse, vous devez avoir :

– Avoir des liens personnels forts avec la Suisse.
– Une raison valable d’acheter une propriété en Suisse
– Une bonne situation financière pour entretenir deux logements.

Combien pouvez-vous emprunter pour une hypothèque suisse ?

Une banque prêtera généralement aux acheteurs potentiels 80% de la valeur de la propriété. Les normes suisses exigent que les acheteurs disposent à l’avance de 20 % de la valeur, dont au moins 10 % sous forme liquide. Le montant que vous pouvez emprunter dépend également de vos revenus. Vos paiements mensuels ne peuvent généralement pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels. Il peut s’agir d’un salaire combiné si plus d’une personne est inscrite sur le prêt hypothécaire.

Calculatrice hypothécaire

Les banques suisses proposent des calculateurs hypothécaires conviviaux qui vous donnent une idée du coût d’une hypothèque pour acheter une maison ! Essayez le calculateur UBS ou le calculateur du Credit Suisse pour vous faire une idée du montant que vous devrez payer.
Comment demander une hypothèque en Suisse ?
Lorsque vous faites une demande d’hypothèque en Suisse, plus vous pouvez fournir de preuves de votre situation financière, mieux c’est. Voici quelques-uns des documents que vous devez présenter à un prêteur lorsque vous demandez une hypothèque en Suisse :
– Une pièce d’identité valide telle que le passeport
– Permis de séjour pour la Suisse
– Preuve de salaire
– Dernière déclaration d’impôts
– Relevés bancaires
– Détails sur la propriété que vous achetez
– Contrôle de solvabilité

Frais hypothécaires en Suisse

Vous devrez payer quelques frais supplémentaires pour votre nouveau bien immobilier. Ces frais varient d’un canton à l’autre :
• Taxe de transfert de propriété – une taxe de 1 à 3 % lorsqu’un bien immobilier change de propriétaire.
• Frais de notaire – environ 0,1 % du coût de la propriété, selon le canton.
• Frais d’inscription au registre foncier – un prix moyen de 0,5 % de l’achat
• Frais administratifs – certaines banques facturent des vérifications de solvabilité et des frais d’enregistrement de l’hypothèque.
Vous pouvez saisir vos informations sur ce site du gouvernement suisse qui vous donnera une idée des frais que vous pouvez vous attendre à payer

Impôts et allègements fiscaux sur les hypothèques en Suisse

En Suisse, les biens immobiliers sont considérés comme des actifs et vous devez donc payer l’impôt sur la fortune et l’impôt sur le revenu. Les impôts fonciers sont calculés sur la valeur imposable totale du bien immobilier, sans tenir compte des dettes ou des hypothèques qui y sont liées. Les intérêts hypothécaires et les frais d’entretien sont déductibles de l’impôt sur le revenu.

Remboursements hypothécaires en Suisse

L’une des particularités des hypothèques suisses est que la plupart des propriétaires suisses ne remboursent jamais entièrement leur première hypothèque. Au lieu de cela, la plupart des hypothèques suisses se composent de deux hypothèques : la première avec une période de paiement indéfinie et la seconde avec une période de paiement fixe.
Refinancement d’une hypothèque suisse
Les prêteurs suisses ne peuvent pas vous pénaliser si vous résiliez un prêt à l’avance, ce qui signifie que vous pouvez amortir un prêt hypothécaire.

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