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Les prêts personnels et les marges de crédit peuvent être utiles si vous souhaitez consolider vos dettes, refinancer des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, entreprendre des travaux de rénovation ou couvrir une dépense imprévue lorsque la vie vous joue des tours. Mais avant de demander un prêt personnel ou une marge de crédit, il est utile de savoir ce que les prêteurs recherchent. Voici comment obtenir l’approbation d’un prêt.

Examinez votre dossier et votre score de crédit

Votre dossier et votre score de crédit jouent un rôle important dans l’approbation d’un prêt personnel. Les dossiers de crédit contiennent des détails sur vos comptes de crédit, notamment le montant de votre dette, vos limites de crédit et vos antécédents de paiement. Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres allant de 300 à 900 qui est basé sur votre dossier de crédit. Les prêteurs utilisent les deux pour évaluer votre santé financière.

Pour commander votre rapport par téléphone, vous devrez confirmer votre identité en répondant à certaines questions personnelles et financières. Vous devrez également fournir à l’agence d’évaluation du crédit votre numéro d’assurance sociale et/ou un numéro de carte de crédit comme preuve d’identité.

Votre dossier et votre score de crédit jouent un rôle important dans l’approbation d’un prêt personnel. Les prêteurs les utilisent pour évaluer votre santé financière.

Recherchez les erreurs dans votre dossier de crédit

Examinez vos rapports de crédit pour y déceler des erreurs ou des inexactitudes qui pourraient nuire à votre pointage. Par exemple, si vos paiements ne sont pas signalés correctement, cela pourrait vous coûter des points importants, car les antécédents de paiement ont le plus de poids dans le calcul du pointage de crédit.

N’oubliez pas de fournir votre nom, votre adresse, votre date de naissance, votre numéro d’assurance sociale, votre numéro de téléphone, la raison de la contestation et tout document à l’appui qui pourrait prouver la validité de votre contestation.

Une fois que vous avez déposé une contestation, l’agence d’évaluation du crédit qui l’a reçue est tenue par la loi d’examiner votre demande et de déterminer s’il y a une erreur. Si votre réclamation est valable, les informations doivent être supprimées ou corrigées. Et si le bureau de crédit décide que votre réclamation n’est pas valable, il est tenu de vous en informer par écrit en vous expliquant pourquoi.

Travaillez à l’amélioration de votre cote de crédit

Faire supprimer ou corriger une erreur dans votre dossier de crédit peut ajouter quelques points à votre score, mais il y a d’autres choses que vous pouvez faire pour améliorer votre cote de crédit lorsque vous demandez un prêt personnel. En vous concentrant sur la façon d’obtenir l’approbation d’un prêt personnel, prêtez attention à :

Votre historique de paiements. Le fait de payer à temps a le plus grand impact sur votre cote de crédit. Mettez en place des rappels par courriel ou par texto pour les dates d’échéance des paiements ou, mieux encore, programmez des paiements automatiques pour vos factures.

Le solde de vos dettes. Après l’historique des paiements, le facteur le plus important de votre pointage de crédit est le montant de vos dettes. Si vous avez un ou plusieurs soldes de cartes de crédit, le fait de rembourser une partie de cette dette peut améliorer votre score. N’oubliez pas de rembourser d’abord les cartes à taux d’intérêt élevé.

Vos demandes de nouveaux crédits. Si vous allez bientôt demander un prêt personnel ou une ligne de crédit, ne demandez pas d’autres types de crédit entre-temps. Chaque nouvelle demande de crédit peut réduire votre score de quelques points.

Faites attention aux exigences relatives aux prêts personnels

Examinez les différentes options d’emprunt pour avoir une idée des prêts et des marges de crédit pour lesquels vous êtes admissible. C’est une bonne idée de demander à différents prêteurs ce qu’ils attendent des emprunteurs.

Voici quelques questions utiles à poser :

Quelle est la cote de crédit minimale, le cas échéant, requise pour un prêt ?
Un certain montant de revenu est-il nécessaire pour être admissible à un prêt ?
Puis-je demander un prêt avec un cosignataire si je n’ai pas un crédit parfait ou un revenu suffisant ?
Avec quels types d’emprunteurs travaillez-vous habituellement ?

En posant ces questions, vous pouvez vous faire une idée de ce que recherche un prêteur et savoir si vous êtes un bon candidat pour son prêt, en fonction des réponses qu’il vous donne. Cela peut également vous aider à élaborer un plan d’action au cas où vous ne répondriez pas à toutes les exigences du prêteur.

Par exemple : Vous pouvez décider de travailler à l’amélioration de votre score pour essayer de vous qualifier pour un prêt auprès de ce prêteur, ou de chercher ailleurs un prêt dont les exigences en matière de score de crédit sont moins élevées.

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