Vous rêvez d’une nouvelle voiture ? Ou peut-être avez-vous besoin d’un peu d’argent supplémentaire pour votre mariage de rêve ou pour fonder une famille ? Un crédit personnel pourrait être la solution financière exacte dont vous avez besoin pour réaliser vos désirs.
La décision de contracter un prêt personnel peut être importante, c’est pourquoi nous avons établi une liste de points à prendre en compte avant de faire une demande pour vous assurer que vous vous rapprochez de votre rêve.
Est-ce que je réponds aux critères d’admissibilité à un crédit personnel ?
La première chose à considérer est de savoir si vous remplissez les conditions minimales d’admissibilité à un prêt personnel. Les exigences de base sont les suivantes :
- Vous avez 18 ans ou plus
- Vous disposez d’un revenu régulier
- Vous êtes un résident permanent ou vous détenez un visa de non-résident acceptable (PDF 38KB).
- Des détails accessibles sur votre situation financière actuelle
- Un indicateur utile de votre situation financière actuelle est d’entrer vos coordonnées dans le calculateur de pouvoir d’emprunt avant de poursuivre le processus de demande de prêt personnel. Une fois soumise, votre demande sera soumise aux critères de prêt.
À quoi sert le crédit personnel ?
L’étape suivante consiste à réfléchir à l’utilisation que vous souhaitez faire du prêt. Il existe de nombreux types de prêts différents sur le marché. Il est donc important de choisir un prêt adapté à votre situation et à l’usage que vous comptez en faire. Nous proposons trois types de crédit personnel différents.
Crédit personnel non garanti
Un Crédit personnel non garanti est un prêt offert sans garantie sur un bien, comme une voiture ou une maison. Ce type de prêt est souvent utilisé pour les voyages, les mariages ou la consolidation de dettes. Bien que son taux d’intérêt soit légèrement plus élevé que celui d’un prêt garanti, il vous permet d’emprunter de l’argent sans garantie.
Crédit automobile
Un crédit auto est un excellent moyen d’acheter une voiture neuve ou d’occasion sans devoir passer beaucoup de temps à constituer votre épargne. Les crédit automobiles ont souvent un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt personnel non garanti, car la voiture est utilisée comme garantie, à condition qu’elle ait moins de 7 ans.
Il y a une structure qui agit comme une ligne de crédit, vous permettant de retirer des fonds selon vos besoins. Il est différent d’un crédit personnel traditionnel car vous ne payez des intérêts que sur les fonds que vous avez retirés, et non sur la totalité de la somme forfaitaire. Ce type de crédit est idéal pour les situations où vous devez payer des choses à différents moments, comme la rénovation d’une maison, l’arrivée d’un bébé ou un mariage. L’avantage de ce type de crédit est que vous pouvez puiser dans la réserve de fonds aussi souvent que vous le souhaitez, sans frais supplémentaires pour les retraits.
Quels sont les taux d’intérêt ?
Idéalement, vous voulez choisir un crédit personnel qui peut vous offrir le taux d’intérêt le plus bas possible afin que vous puissiez vous concentrer sur le remboursement de l’argent que vous avez emprunté plutôt que sur les intérêts supplémentaires. Le type de crédit détermine le taux d’intérêt. En général, si un prêt est garanti par un actif, le taux sera inférieur à celui d’un crédit non garanti.
4. Quels sont les frais associés à un crédit personnel ?
Chaque crédit est assorti d’une gamme différente de frais. Les frais à prendre en compte sont les suivants
- Les frais d’établissement
- Frais de gestion
- Sortie anticipée
- Remboursement anticipé
- Assurance
- Frais de retrait
Assurez-vous de prendre le temps de considérer ces frais lorsque vous décidez du type et de la durée de votre crédit afin d’éviter toute dépense inutile.
5. Quelle est la durée du crédit ?
La durée de votre crédit déterminera le montant de vos remboursements et le montant des intérêts que vous finirez par payer pendant toute la durée du crédit. Plus la durée du crédit est longue, plus vos remboursements mensuels seront faibles. La plupart des crédits personnels ont une durée longue.
6. Comment comptez vous le rembourser ?
Ce point semble évident, mais il est important de planifier la manière dont vous comptez rembourser votre dette. Allez-vous payer toutes les semaines, tous les quinze jours ou tous les mois ? Prévoyez-vous de la rembourser plus tôt que le terme prévu ? Ces facteurs clés vous aideront à choisir le bon crédit afin d’éviter tout coût inutile.
En tenant compte de ces 6 points, vous pouvez vous armer de tous les outils nécessaires pour prendre la bonne décision en fonction de vos besoins et être sûr d’être sur la bonne voie pour réaliser vos rêves financiers.
Pour en savoir plus sur les différents sites web offrant des crédits, visitez aussi :
