L’achat à crédit est l’action d’obtenir quelque chose au moyen d’un paiement différé, c’est-à-dire que l’achat est financé et que nous stipulons la forme de paiement, les intérêts et les échéances.
Voyons sa définition exacte, tous les avantages qu’il peut nous apporter, toujours en échange d’un prix.
Qu’est-ce qu’un achat à crédit ?
Il s’agit de l’acquisition d’une série de biens ou de droits en livrant initialement une garantie du pourcentage de cet achat et le reste sera payé à une date ultérieure.
Ce type d’acheteur est un individu au profil haussier, il croit que le prix va augmenter à court terme, et bien qu’il n’ait pas assez d’argent pour l’achat, il le fait à crédit car il est sûr de le revendre à un prix plus élevé.
Comment se déroule cette opération ?
Une fois le contrat signé avec le prêteur, vous pourrez utiliser l’argent comme s’il s’agissait d’espèces, en indiquant l’ordre d’achat de la même manière, mais vous devrez informer l’intermédiaire qu’il s’agit d’un achat à crédit.
Sachez ce qu’est une passerelle de paiement.
En ayant accès à cet achat, il permettra aux investisseurs d’acheter au-dessus de leurs possibilités, donc, ils seront des opérations avec un haut degré de spéculation qui exige que l’investisseur ait une connaissance approfondie du marché.
Que signifie ce terme en comptabilité ?
L’achat à crédit en comptabilité se réfère à la demande de financement pour acquérir un bien, où l’entité ou autre organisme prêtera l’argent en échange de la perception d’intérêts et avec une durée déterminée pour le remboursement de l’argent.
Lorsque nous comptabilisons l’achat de certains produits à crédit, en plus d’effectuer l’écriture comptable de l’achat auprès du fournisseur, nous devrons générer une seconde écriture avec les effets commerciaux à payer avec le compte. Fournisseurs en attente de paiement.
Nous pouvons conclure que l’achat à crédit est la façon de diviser les paiements, vous devez seulement trouver ce que vous voulez acheter et l’entité vous prêtera l’argent, de sorte que dans les petits paiements vous le rendez avec des dates établies.
Ses avantages sont qu’il permet de répartir les dépenses ou les achats importants et qu’il est facile à appliquer, tandis que ses inconvénients sont les frais de service que vous devrez payer et qui ne s’appliquent pas à tous les produits.
Selon la personne qui vous fournit l’argent, vous aurez des taux différents et des périodes de remboursement différentes.
Utilisez notre calculatrice d’intérêts pour effectuer les calculs dont vous avez besoin.
Profil de l’investisseur
L’acheteur à crédit est un investisseur au sentiment haussier, c’est-à-dire qu’il pense que le prix de l’action va augmenter à court terme et, bien qu’il n’ait pas assez d’argent pour effectuer la transaction en espèces, il décide d’acheter lorsque le prix de l’action est bas afin de vendre plus tard à un prix plus élevé.
l’exécution de la transaction
Une fois le contrat-cadre signé, l’investisseur n’a plus qu’à opérer comme s’il s’agissait d’une opération au comptant, en saisissant l’ordre de la même manière, bien que l’intermédiaire doive être informé du fait qu’il s’agit d’une opération de crédit.
Le crédit bancaire
Au moment de passer l’ordre d’achat, l’investisseur bénéficie automatiquement d’un crédit de 75% du montant en espèces de la transaction effectuée, de sorte qu’il n’apportera que les 25% restants en espèces, ainsi que tous les frais inhérents à un achat au comptant (droits de bourse et frais de courtage de l’intermédiaire).
Les intérêts sur l’opération de crédit.
On applique au montant du crédit accordé le taux d’intérêt en vigueur au moment où débute chaque période de l’opération structurée. L’investisseur paie les intérêts courus à la fin de la première échéance, à la fin de la première et de la deuxième prolongation, le cas échéant, et à l’annulation de la transaction.
Pour le calcul des intérêts, les jours calendaires sont pris en compte mais doivent être divisés par 360 pour les convertir en années.
Garanties supplémentaires
En cas de hausse du cours de l’action (ce qui est prévisible), aucune contribution de quelque nature que ce soit ne sera versée. En revanche, en cas de baisse du cours de l’action, l’investisseur doit fournir des garanties supplémentaires à la date à laquelle il y a une baisse de 10% ou plus par rapport au dernier cours auquel elles ont été calculées.
Le montant total des garanties doit couvrir à tout moment 25% de la valeur effective des titres aux prix du marché, plus la perte résultant de la différence de prix par rapport au prix initial de la transaction.
Pour le calcul des garanties supplémentaires, le montant des droits économiques accumulés pendant la durée des positions sera pris en compte.
Les garanties supplémentaires sont restituées lorsque le prix du titre augmente de plus de 10% par rapport au dernier calcul de garantie effectué.
Dépôt d’une garantie
Les titres acquis et le total des garanties économiques fournies par l’investisseur restent déposés jusqu’à l’annulation du crédit.
Accumulation de droits économiques pendant la durée du prêt
Le titulaire d’un achat à crédit a le droit de recevoir tous les droits économiques qui s’accumulent pendant la durée du crédit. En ce sens, si au cours de l’opération, la société émettrice des titres distribue des dividendes, ceux-ci reviennent à l’acquéreur du crédit.
En cas d’augmentation de capital, l’investisseur peut disposer des droits de souscription correspondant aux titres achetés à la date de début de l’augmentation, afin de souscrire les actions auxquelles il peut avoir droit, ou vendre ces droits en bourse.
Si à un moment donné vous avez reçu un appel d’une institution financière vous proposant de racheter toutes vos dettes en échange d’un meilleur taux, comprenez qu’elle vous propose d’acquérir un nouveau crédit, dans lequel vous consoliderez ceux que vous avez déjà en vigueur.
L’achat de portefeuille consiste à transférer un solde partiel ou total d’une institution financière à une autre qui peut vous offrir un meilleur taux d’intérêt et prolonger le délai de paiement de vos obligations.
Comment faire une demande d’achat de portefeuille ?
L’utilisateur doit s’adresser à une institution financière ou à la même institution où le solde est en attente et demander l’achat de portefeuille.
En fonction de l’activité professionnelle, vous devez remplir certaines conditions. Par exemple, si vous êtes indépendant : vous devez présenter la déclaration de revenus, les relevés bancaires, la chambre de commerce et la photocopie de la carte d’identité.
La banque rachète-t-elle toutes les dettes en souffrance d’un client ou y a-t-il des limites ?
Il existe des institutions financières qui gèrent certains plafonds, mais en général, ce facteur dépend de la capacité d’endettement et de paiement dont dispose le client.
Ce qui est recherché dans le rachat de portefeuille, c’est une similitude de crédits, c’est-à-dire, par exemple, de consolider un prêt automobile avec un prêt à la consommation.
Vous pouvez en savoir plus sur le rachat de crédit en visitant ces différents plateformes de crédit :
- https://fr.wikipedia.org/wiki/Crédit
- https://www.credit-conseil.ch/
- https://www.migrosbank.ch/fr/
- https://www.milenia.ch/fr/
- https://www.credit-suisse.com/ch
- https://fr.comparis.ch/
- https://www.cashgate.ch/
- https://www.credit-now.ch/fr
- https://www.credit-conseil.ch
- https://www.creditum.ch
Qu’est-ce qu’un prêt ?
Un prêt est une somme d’argent qu’un ou plusieurs particuliers ou entreprises empruntent auprès de banques ou d’autres institutions financières afin de gérer financièrement des événements prévus ou imprévus. Ce faisant, l’emprunteur contracte une dette, qu’il doit rembourser avec des intérêts et dans un délai donné.
Prêt
Le bénéficiaire et le prêteur doivent se mettre d’accord sur les conditions du prêt avant que l’argent ne change de mains. Dans certains cas, le prêteur demande à l’emprunteur d’offrir un bien en garantie, ce qui sera précisé dans le document de prêt. Un prêt courant pour les ménages américains est l’hypothèque, qui est contractée pour l’achat d’une propriété.
Les prêts peuvent être accordés aux particuliers, aux entreprises et aux gouvernements. L’idée principale derrière la souscription d’un prêt est d’obtenir des fonds pour accroître la masse monétaire globale. Les intérêts et les frais constituent des sources de revenus pour le prêteur.
Types de prêts
Les prêts peuvent être classés en types garantis et non garantis, ouverts et fermés, et conventionnels.
Prêts garantis et non garantis
Un prêt garanti est un prêt qui est adossé à une certaine forme de garantie. Par exemple, la plupart des institutions financières exigent des emprunteurs qu’ils présentent leurs titres de propriété ou d’autres documents attestant de la propriété d’un bien, jusqu’à ce qu’ils remboursent intégralement les prêts. D’autres actifs qui peuvent être mis en garantie sont les actions, les obligations et les biens personnels. La plupart des gens demandent des prêts garantis lorsqu’ils veulent emprunter de grosses sommes d’argent. Comme les prêteurs ne sont généralement pas disposés à prêter de grosses sommes d’argent sans garantie, ils détiennent les actifs des bénéficiaires en guise de garantie.
Parmi les caractéristiques communes des prêts garantis figurent des taux d’intérêt plus bas, des limites d’emprunt strictes et de longues périodes de remboursement. Des exemples d’emprunts garantis sont une hypothèque, un prêt pour un bateau et un prêt automobile.
À l’inverse, un prêt non garanti signifie que l’emprunteur n’a pas à offrir de biens en garantie. Avec les prêts non garantis, les prêteurs sont très minutieux lorsqu’ils évaluent la situation financière de l’emprunteur. Ainsi, ils pourront estimer la capacité de remboursement du bénéficiaire et décider d’accorder ou non le prêt. Les prêts non garantis comprennent des éléments tels que les achats par carte de crédit, les prêts d’études et les prêts personnels.
Prêts ouverts et prêts fermés
Un prêt peut également être décrit comme étant fermé ou ouvert. Avec un prêt à durée indéterminée, une personne a la liberté d’emprunter encore et encore. Les cartes de crédit et les lignes de crédit sont de parfaits exemples de prêts ouverts, bien qu’ils comportent tous deux des restrictions de crédit. La limite de crédit est la somme d’argent la plus élevée qu’une personne peut emprunter à un moment donné.
En fonction de ses besoins financiers, une personne peut choisir d’utiliser la totalité ou une partie seulement de sa limite de crédit. Chaque fois que cette personne paie un article avec sa carte de crédit, le crédit disponible restant diminue.
Avec les prêts fermés, les personnes ne sont pas autorisées à emprunter à nouveau avant de les avoir remboursés. Au fur et à mesure que l’on rembourse le prêt fermé, le solde du prêt diminue. Toutefois, si l’emprunteur veut plus d’argent, il doit demander un autre prêt en partant de zéro. Pour cela, il doit présenter des documents prouvant qu’il est solvable et attendre l’approbation. Les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts étudiants sont des exemples de prêts fermés.
