Lorsque vous décidez de vous inscrire à l’école de médecine, vous savez que vous allez finir par payer beaucoup pour vos études. En fait, il y a de fortes chances que vous deviez emprunter de l’argent pour couvrir les coûts. L’espoir est que vous puissiez gagner suffisamment d’argent pour compenser le coût des prêts de l’école de médecine et que vous puissiez avoir une carrière enrichissante en améliorant et en sauvant des vies.
Voici ce que vous devez savoir sur les options qui s’offrent à vous pour payer vos études de médecine.
Combien pouvez-vous emprunter pour vos études de médecine ?
Selon l’endroit où vous faites vos études, vous devrez peut-être tenir compte de la source des prêts.
Prêts fédéraux directs non subventionnés pour les diplômés
Vous pouvez emprunter jusqu’à 20 500 CHF par année en prêts aux diplômés auprès du gouvernement fédéral sans vous soucier des exigences en matière de crédit ou de revenu. Toutefois, le montant total que vous pouvez emprunter – y compris votre dette de premier cycle – est de 138 500 CHF.
En revanche, si vous êtes étudiant en médecine, vous pouvez avoir droit à un prêt direct non subventionné plus élevé. Vous devez vous adresser au bureau d’aide financière de votre école pour savoir si vous pouvez obtenir jusqu’à 40 500 CHF par année pour les frais de scolarité.
Plus vous pouvez obtenir de prêts directs non subventionnés, mieux vous vous porterez, surtout si vous êtes soucieux de préserver les protections telles que le remboursement en fonction du revenu.
Si vous avez atteint votre limite pour les prêts fédéraux directs pour les études de médecine, vous pouvez vous tourner vers le programme fédéral de prêts PLUS. Tant que vous n’avez pas d’informations défavorables sur votre crédit, vous devriez être admissible à ces prêts. Vous pouvez obtenir jusqu’à concurrence du coût de la fréquentation de votre école de médecine, moins le montant des autres aides financières que vous recevez4.
Prêts privés pour les écoles de médecine
Il est également possible d’obtenir des prêts privés pour payer vos études de médecine. Dans ce cas, vous êtes soumis à des conditions de revenu et de crédit et vous devrez peut-être obtenir un cosignataire pour être admissible. Cependant, selon la situation, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt plus bas sur un prêt privé que sur un prêt fédéral. Comparez soigneusement vos options avant de prendre votre décision.
Ce qu’il faut prendre en compte lors du choix des prêts médicaux
Lorsque vous décidez vers qui vous tourner pour obtenir des prêts pour vos études de médecine, il est important de considérer d’abord vos objectifs, ainsi que les protections que vous espérez recevoir. Voici quelques éléments à garder à l’esprit :
Coût des études : Naturellement, vous devez d’abord tenir compte du coût des études. Vos études vous coûteront-elles plus de 20 500 Franc Suisse par an ? Si c’est le cas, vous pouvez toujours obtenir des prêts fédéraux non subventionnés, mais vous aurez besoin d’autres sources de financement pour combler l’écart. Renseignez-vous auprès de votre établissement pour savoir si vous êtes admissible à un montant plus élevé de prêts fédéraux avant d’aller de l’avant.
Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt de tous les prêts fédéraux sont fixés chaque année selon une formule approuvée par le Congrès. En général, il est préférable d’épuiser vos prêts fédéraux directs non subventionnés avant d’obtenir des prêts étudiants privés. Cependant, les prêts ont des taux d’intérêt plus élevés que les prêts directs non subventionnés Dans certains cas, surtout si vous avez un bon crédit ou un cosignataire qualifié, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas avec les prêts privés pour les études de médecine.
PSLF : Dans certains cas, un taux d’intérêt plus bas peut ne pas avoir autant d’importance si vous cherchez à obtenir l’annulation des prêts pour le service public (PSLF) ou un programme d’annulation des prêts pour les professions de santé au niveau de l’État. Quarante-cinq pour cent des diplômés prévoient de participer à un type quelconque de programme d’annulation ou de remboursement des prêts, et la plupart des prêts privés ne sont pas éligibles.
Les prêts directs non subventionnés et les prêts PLUS pour les diplômés sont cependant éligibles pour le PSLF. Si vous avez l’intention d’essayer le PSLF, évitez les prêts privés pour les études de médecine.
Options de remboursement différé : Tous les prêts fédéraux offrent un remboursement différé, ce qui vous permet de terminer vos études de médecine sans effectuer de paiements. Bien que certains prêteurs privés offrent un remboursement différé, il est important de vérifier les conditions de prêt si vous ne voulez pas commencer à rembourser vos prêts pendant vos études.
Options de remboursement en fonction du revenu : En outre, vous devez vous demander si vous aurez accès à un remboursement en fonction du revenu pour vos prêts pour études médicales. Bien que certains prêteurs privés offrent des plans pour les cas difficiles, ils ne sont pas les mêmes que les options de remboursement en fonction du revenu disponibles pour les emprunteurs de prêts fédéraux. Si vous pensez que vous travaillerez dans un emploi à faible revenu alors que vous remplissez les conditions pour le PSLF ou d’autres programmes d’annulation, la possibilité d’obtenir un remboursement en fonction du revenu peut être envisagée.
Comparez vos options pour déterminer quelle combinaison de prêts fédéraux et privés pour études médicales est la plus adaptée à votre situation.
Remboursement de vos prêts pour études médicales
Il peut être difficile de décider comment rembourser vos prêts pour études de médecine. Lorsque vous décidez où obtenir vos prêts, il est important de tenir compte de votre plan de remboursement. Si vous prévoyez d’occuper immédiatement un emploi bien rémunéré dans le secteur privé, vous n’aurez peut-être pas à vous préoccuper des protections liées au revenu qui accompagnent les prêts fédéraux, ni de l’annulation d’une partie de votre dette. Les prêts privés à faible taux d’intérêt peuvent être plus intéressants dans cette situation.
En revanche, si vous envisagez de créer votre propre cabinet, vous aurez peut-être besoin de quelques années de remboursement en fonction du revenu jusqu’à ce que vous soyez établi et que vous commenciez à gagner davantage.
De plus, si vous savez que vous voulez profiter des programmes d’annulation de l’État et du gouvernement fédéral, vous devrez prévoir une dette fédérale plus importante pour augmenter les chances que vos prêts soient admissibles.
Les études de médecine sont coûteuses, mais avec la bonne combinaison de prêts adaptée à votre situation, il y a de bonnes chances que vous puissiez les payer. Dans la mesure du possible, utilisez vos propres économies et demandez des bourses d’études et des subventions avant d’emprunter pour vos études. Une fois ces ressources épuisées, il peut être judicieux de recourir à un prêt pour études médicales.