Qu’est-ce qu’un prêt ?

Un prêt est une somme d’argent qu’une banque transfère à une entreprise ou à une personne et que cette dernière s’engage à rembourser dans un certain délai.

La personne ou l’entreprise qui reçoit l’argent accepte également de payer un montant supplémentaire correspondant aux intérêts que la banque perçoit pour le risque qu’elle assume en accordant le prêt.

Ce processus se produit dans toutes les institutions financières et constitue un moyen de garantir le retour de l’argent.

Caractéristiques

Tous les prêts ne sont pas conçus dans le même but et, selon celui que vous choisissez, les taux, les conditions ou le montant du financement peuvent changer.

Vous pouvez faire la demande de prêt, un prêt automobile, un prêt étudiant ou un prêt d’investissement gratuit, de sorte que vous pouvez acheter ce que vous voulez.

S a souscription d’un prêt en ligne ne garantit pas que vous l’obtiendrez. Si vous avez besoin d’argent et que vous voulez jouer la carte de la sécurité, lisez ces conseils pour obtenir un prêt sans trop de problèmes.

Qu’est-ce qu’une demande de prêt ?

Pour demander un prêt, une demande de crédit est nécessaire. Il s’agit d’une procédure qu’un utilisateur entame, normalement via Internet et sur le site d’un établissement de crédit, dans le but d’obtenir un financement économique, et dont l’acceptation par l’établissement dépend du respect de certaines exigences et conditions, parmi lesquelles l’introduction de données personnelles et bancaires dans un formulaire en ligne.

Que contient une demande de prêt ?

Toutes les entités ne sont pas exactement les mêmes, mais les principaux éléments d’une demande de prêt sont au nombre de deux : un formulaire en ligne où sont fournies les données personnelles et bancaires du client, et les pièces justificatives de ces données : une preuve de revenu stable pour justifier les données bancaires et une photocopie de la pièce d’identité pour corroborer les données personnelles.

Il est crucial de savoir comment demander un prêt personnel en ligne. Tout d’abord, parce qu’il s’agit d’un investissement important. Et, deuxièmement, parce que si vous êtes rejeté, la banque suivante va vous considérer comme un risque.

Il y a 4 questions que nous devrions nous poser – et auxquelles nous devrions répondre – avant de demander un prêt :

1. Ai-je vraiment besoin d’un financement ?

Si vous demandez un prêt en ligne, c’est parce que vous avez une urgence financière. Mais avant de réfléchir au montant que vous pouvez vous permettre, vous devez vérifier si la dette peut être remboursée avec vos économies ou avec de l’argent emprunté à un membre de la famille ou à un ami de confiance pour éviter de vous endetter. Sinon, gardez à l’esprit que plus vous empruntez, plus vous devrez rembourser. Cela vaut-il la peine de s’endetter ?

2. De combien d’argent ai-je réellement besoin ?

Si vous contractez un prêt, calculez le montant exact dont vous avez besoin. Demander moins d’argent ne vous aidera pas à résoudre le problème, et obtenir plus d’argent que nécessaire peut s’avérer trop coûteux.

3. Quels sont mes antécédents en matière de crédit ?

Si vous avez déjà contracté un prêt personnel, vos antécédents de crédit peuvent jouer en votre faveur… ou contre vous. Vous pouvez améliorer votre score auprès du bureau de crédit en réduisant le solde de vos cartes de crédit ou en l’augmentant sur la ligne de crédit instantanée.

4. Ai-je les documents nécessaires ?

Veillez à préparer les documents qui prouvent vos informations personnelles, bancaires et professionnelles requises par l’entité.

Recommandations pour la demande de prêt

Si tout cela est clair, cela signifie que vous avez décidé de demander un financement pour votre urgence économique.

A partir de là, il est temps de savoir comment demander un prêt rapide. Le formulaire de demande en ligne est accessible sur le site web du prêteur. Le menu principal du site web nous guidera très clairement vers le point de départ de la procédure.

Ensuite, nous n’aurons plus qu’à remplir le formulaire en saisissant les données personnelles et bancaires que l’entité demande à connaître. Dans certains cas, il sera nécessaire de prouver ces informations en envoyant des documents tels qu’une fiche de paie ou une carte d’identité.

L’établissement de crédit, après avoir reçu la demande, décidera si l’utilisateur est solvable et s’il peut être un client rentable. Sur cette base, il communiquera par SMS ou par courrier électronique à l’utilisateur s’il accepte ou rejette sa demande d’octroi d’une somme d’argent spécifique en prêt.

Après avoir répondu aux 4 questions clés qui dépendent de vous et de votre situation personnelle, il est temps de prendre connaissance de notre liste de conseils pour obtenir un prêt.

Conseils pour l’obtention d’un prêt

Comparez les prêteurs et leurs produits. Une erreur courante consiste à demander un prêt à la première banque venue, ce qui n’est généralement pas le plus avantageux.
Prêtez attention aux promotions et aux avantages offerts par les entités.
Si possible, utilisez un établissement de crédit avec lequel vous avez déjà contracté un produit auparavant.
Assurez-vous que vous remplissez les conditions de base, comme l’âge, pour demander le prêt. Une autre erreur courante consiste à voir sa demande rejetée pour des raisons mineures, facilement corrigibles.
Vérifiez votre solvabilité et, si vous êtes inscrit dans un fichier par défaut, essayez d’en sortir avant d’entamer la procédure. Sinon, il vous sera très difficile d’obtenir l’argent.
Fournissez des données personnelles et bancaires correctes, jamais de données erronées ou fausses qui pourraient entraîner des malentendus ou même le rejet de la demande.
Calculez le prix total du prêt avant de le contracter.
Faites de votre mieux pour ne pas manquer à vos engagements. Gardez un œil sur la date de paiement chaque mois et ne vous endettez pas à cause d’un oubli.
Lisez le contrat et faites attention aux petits caractères, notamment aux intérêts et aux frais. Ne pas être attentif à toutes les conditions contractuelles est une erreur courante mais évitable.
Remboursez le prêt dès que possible pour économiser sur les intérêts.
Ne demandez pas un prêt personnel pour chaque urgence financière qui se présente.