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Conseil sur le prêt hypothécaire en Suisse -

Conseil sur le prêt hypothécaire en Suisse

 

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Lorsque l’on se met à la recherche d’un logement, qui au départ peut être pour la vie, ce n’est pas une tâche facile. Mais il est encore plus difficile de trouver le prêt hypothécaire qui correspond le mieux à nos besoins, sachant qu’il s’agira d’une dette qui nous accompagnera pendant de nombreuses années.

Pour accélérer la recherche d’un financement, on peut faire appel aux services d’un courtier en prêts hypothécaires, qui, moyennant des honoraires, gère cette tâche et s’occupe des négociations. C’est une bonne alternative lorsque l’on dispose de peu de temps et que l’on veut être sûr d’obtenir le meilleur prêt hypothécaire.

Mais si l’on préfère opter pour le traditionnel et faire sa propre recherche de financement, il faut suivre certaines étapes pour vraiment trouver le meilleur prêt hypothécaire.

La première chose à faire est de se rendre auprès de son entité habituelle et de demander un prêt hypothécaire en fonction du financement que l’on recherche. Il est possible que, comme nous sommes des clients de longue date, ils nous fassent une bonne offre contraignante. En tout cas, nous ne sauterons pas sur la première offre qui nous sera faite.

La prochaine chose à faire est d’utiliser notre arme la plus puissante, l’Internet. Nous devons utiliser un comparateur de prêts hypothécaires pour nous aider à sélectionner les meilleurs prêts hypothécaires du marché en fonction de nos besoins de financement.

Pourquoi utiliser un comparateur d’hypothèques ?

Les comparateurs d’hypothèques sont des outils très utiles pour les utilisateurs, car ils disposent d’informations sur les hypothèques proposées par les institutions financières sur leurs sites web, concentrant ainsi les informations sur un seul site web.

Sa principale fonction est de proposer aux utilisateurs, parmi tous les prêts hypothécaires qu’elle a dans sa base de données, ceux qui s’adaptent à leurs besoins. Prenons un exemple pour faciliter la compréhension.

Si nous voulons un prêt hypothécaire qui finance 100 % de la valeur estimée, lorsque nous remplissons les informations demandées, le système nous donne la liste des prêts hypothécaires disponibles sur le marché en ligne qui nous permettent de financer plus de 80 % de la valeur estimée. Après avoir compilé les informations, l’utilisateur économise en cherchant entité par entité si elle offre des prêts hypothécaires à 100% et le taux d’intérêt de ceux-ci.

Les comparateurs d’hypothèques offrent des services supplémentaires, l’un d’eux étant la possibilité de demander le produit par l’intermédiaire du comparateur. Par exemple, si vous êtes intéressé par plusieurs hypothèques, le comparateur vous indiquera les hypothèques qui seront accordées avec un filtre précédent. Vous pouvez alors envoyer les demandes des prêts hypothécaires que vous souhaitez contracter en même temps, puisque vous remplissez un seul formulaire qui sera envoyé aux différentes institutions financières.

Une fois que nous connaissons la fonctionnalité des comparateurs, nous pouvons continuer avec les étapes. Lorsque nous sommes dans un comparateur, nous indiquons les données qu’il nous demande. Une fois qu’il nous indique les prêts hypothécaires sur le marché que nous pouvons utiliser, nous prenons ceux qui nous intéressent le plus.

Si l’option de demande d’informations sur les hypothèques est activée dans le comparateur, nous remplirons le formulaire pour qu’il envoie la demande directement aux différentes entités avec lesquelles nous voulons contracter l’hypothèque. Si ce n’est pas le cas, nous irons sur la page web de l’entité qui les propose pour demander l’information.

Une fois que nous avons reçu les réponses aux demandes formulées, nous devons étudier toutes les offres contraignantes et choisir celle qui nous avantage le plus. Si nécessaire, vous pouvez vous adresser à votre banque habituelle pour voir si elle peut améliorer l’offre qu’elle vous a faite. S’ils ne nous font pas une meilleure contre-offre, nous pouvons conserver la meilleure hypothèque choisie précédemment.

Conseils à garder à l’esprit

Voici quelques points essentiels à garder à l’esprit pour obtenir le meilleur financement :

1. avoir du temps et de la patience.

2. cherchez dans un comparateur d’hypothèques en ligne. Vous ne devez pas vous contenter de rechercher un financement dans les agences, mais vous devez également utiliser Internet, où les meilleures conditions sont généralement disponibles, car les coûts sont moins élevés.

3. Obtenez de bons conseils sur la meilleure hypothèque une fois que vous aurez reçu différentes offres contraignantes. En effet, il ne faut pas seulement regarder le taux d’intérêt, il faut aussi tenir compte des commissions, des planchers et des produits liés.

4. Lisez bien toutes les conditions avant de signer et connaissez bien les différentes clauses.

Avant tout, nous soulignons l’importance d’avoir du temps, car parfois les institutions financières peuvent prendre beaucoup de temps pour traiter la demande de prêt hypothécaire. La précipitation n’est pas une bonne chose lorsqu’il s’agit de contracter un prêt hypothécaire, car nous pouvons finir par contracter celui qui est proposé le plus rapidement et ce n’est pas toujours le meilleur.

Il est également très important de bien connaître les produits que l’on nous demande de contracter et le coût qu’ils supposent, car le meilleur différentiel n’est pas toujours celui qui suppose un coût total moindre.

Toutefois, il s’agit d’une opération qui implique une dépense économique importante. C’est pourquoi l’Agence de négociation a préparé un guide contenant des conseils pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire.

Ne soyez pas pressé. La précipitation diminue la capacité de négociation, il est donc nécessaire d’investir du temps dans l’étude des éléments dont ce produit a besoin.
Hypothèques imparfaites. Les prêts hypothécaires parfaits n’existent pas, donc a priori aucune banque n’est meilleure qu’une autre.
Informations. Rien ne doit être considéré comme acquis. Être un client rentable signifie que la banque est prête à négocier.

Taux d’intérêt. Cet indicateur ne fait pas tout, puisque les différentes commissions ou les éventuelles pénalités sont tout aussi importantes.
Internet. Faites attention aux offres sur Internet, car en réalité elles peuvent n’avoir rien à voir avec ce qui est présenté.

Dossier. Il est nécessaire de préparer un dossier et des copies avec les informations que la banque va demander.
Situation professionnelle et revenus. Les meilleurs profils pour l’obtention d’un prêt sont les fonctionnaires, suivis des employés permanents ayant de l’ancienneté.

Dossiers en souffrance. Ils peuvent constituer un obstacle indésirable et inconfortable à l’obtention d’une bonne offre de prêt hypothécaire.
Fixe ou variable. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus recommandés à l’heure actuelle, car les taux devraient augmenter.

Ventes combinées. Ce type d’opération pourrait devenir la nouvelle vente liée.
Assurance. Une attention particulière doit être portée à l’assurance à prime annuelle renouvelable, car son impact sur le coût final du prêt hypothécaire peut être élevé.
Hypothèques à 100%. De plus en plus d’entités proposent ce type de produit aux clients, qui doivent toutefois avoir un profil spécifique.

Autres prêts hypothécaires. Il existe des prêts hypothécaires dont le but est autre que l’achat, puisqu’ils refinancent d’autres dettes qui, ensemble, exigent un effort financier mensuel important.

Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaire, visitez ce sites web :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/
  2. https://www.migrosbank.ch/fr/
  3. https://www.bcv.ch/
  4. https://www.bcge.ch/fr/

 

 

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