La pré-approbation d’un prêt
Le meilleur point de départ pour l’achat d’une propriété est la pré-approbation d’un prêt. En effet, une préapprobation vous donnera, entre autres, une estimation juste du montant que vous pourriez emprunter pour l’achat d’une propriété. Le fait d’avoir un chiffre approximatif à l’esprit vous permet de réduire vos choix et de trouver une maison qui correspond à votre budget afin d’éviter toute déception ultérieure.
La plupart des pré-approbations sont assorties d’un taux bloqué pendant 90 jours, ce qui signifie que vous obtiendrez votre prêt immobilier au même taux si vous achetez une propriété dans la période stipulée, même si les taux augmentent. Bien sûr, vous pouvez choisir un taux plus bas si les taux d’intérêt baissent. Toutefois, ce qu’il faut retenir, c’est qu’une pré-approbation n’est qu’une étape préliminaire dans le processus de demande de prêt hypothécaire. Elle signifie seulement que votre demande correspond plus ou moins aux critères d’emprunt du prêteur. Ce n’est pas une garantie que votre prêt hypothécaire sera finalisé. Cependant, il est également vrai qu’un prêteur évalue généralement vos informations personnelles, comme vos revenus et vos dépenses, avant de vous accorder une préapprobation hypothécaire, ce qui peut augmenter vos chances d’obtenir une approbation finale, à moins que votre situation financière ou vos circonstances ne changent.
Si vous vous demandez s’il est obligatoire d’obtenir une préapprobation pour un prêt immobilier, la réponse est “non”. Mais la plupart des experts s’accordent à dire qu’il est bon d’avoir une préapprobation pour un prêt immobilier. Par exemple, une propriété peut vous plaire, mais lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, vous découvrez que le montant auquel vous avez droit est inférieur. Si vous êtes préapprouvé pour un prêt hypothécaire, vous êtes susceptible de rechercher des propriétés dans cette fourchette et d’éviter une telle situation. Les acheteurs aux enchères ont également tendance à se sentir plus confiants lorsqu’ils sont préapprouvés pour un prêt hypothécaire, car ils savent que leur prêt immobilier a des chances d’être accordé.*
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Combien de temps faut-il pour être préapprouvé ?
De nombreux prêteurs proposent une préapprobation instantanée en ligne, ce qui peut être un bon point de départ si vous ne cherchez qu’à obtenir une estimation du montant que vous pourriez emprunter. Mais n’oubliez pas que les préapprobations générées par le système sont conditionnées par les informations que vous fournissez. Dans la plupart des cas, le prêteur ne procède pas à une vérification de la solvabilité. Les choses peuvent donc changer de manière significative lorsqu’une évaluation complète est effectuée au moment de l’approbation finale.
Vous pouvez également demander une pré-approbation ordinaire qui comprend une vérification de la solvabilité et un examen des documents. Bien que cela puisse prendre quelques jours, obtenir une pré-approbation après une évaluation complète peut vous simplifier les choses. Comme le prêteur a déjà évalué votre crédit, les choses peuvent aller plus vite lorsque vous demandez une approbation finale. Vous n’aurez besoin que d’une évaluation de la propriété et de la confirmation que votre situation financière n’a pas changé pour le pire après avoir été pré-approuvé pour le prêt hypothécaire. Cependant, il existe certaines situations dans lesquelles votre demande de prêt hypothécaire peut être refusée malgré une pré-approbation.
Lisez la suite pour savoir ce que vous devez éviter entre la pré-approbation et l’approbation pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier :
Changement d’emploi – Comme on a décidé d’acheter une maison, Anne a également décidé de changer de carrière, passant d’architecte à temps plein à pigiste. Cependant, leur courtier en prêts hypothécaires leur a déconseillé ce changement, car le couple avait déjà obtenu une pré-approbation pour leur prêt immobilier.
La sécurité de l’emploi est un aspect important qui convainc un fournisseur de prêts hypothécaires de vous accorder un prêt. Un changement d’emploi, surtout après la préapprobation, peut sérieusement entraver l’approbation de votre prêt hypothécaire. Il est préférable d’attendre que votre prêt soit finalisé. Toutefois, si le changement est inévitable, soyez franc à ce sujet afin que le prêteur soit au courant de la situation. Souvent, si vous passez simplement d’un employeur à un autre dans le même domaine, et que votre salaire n’est pas affecté pour le pire, les prêteurs seront disposés à vous avancer un prêt immobilier.
