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C'est quoi une hypothèque ? -

C’est quoi une hypothèque ?

hypothèque

Avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire

Avantages d’un prêt hypothécaire
Vous accédez à la propriété. Un prêt hypothécaire vous permet d’acheter une maison sans payer la totalité du prix d’achat en espèces. Sans prêt hypothécaire, peu de personnes auraient les moyens d’acheter une maison.
Vous pouvez encaisser la valeur nette de votre maison. La valeur nette de votre maison – la différence entre la valeur marchande de votre maison et le montant que vous devez sur le prêt hypothécaire – peut vous donner accès à de l’argent lorsque vous en avez besoin. De nombreux propriétaires contractent des prêts sur la valeur nette de leur maison ou des lignes de crédit sur la valeur nette de leur maison (LDCVD) pour payer des améliorations à leur maison, des factures médicales ou des frais de scolarité.
Votre cote de crédit peut s’améliorer. Le fait d’avoir un prêt hypothécaire en règle dans votre dossier de crédit améliore votre cote de crédit. Ce pointage de crédit détermine le taux d’intérêt qui vous est offert sur d’autres produits de crédit, comme les prêts automobiles et les cartes de crédit.
Vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux supplémentaires. Le code des impôts prévoit actuellement des avantages fiscaux pour l’accession à la propriété. Vous pouvez bénéficier d’une déduction pour les intérêts payés sur votre prêt hypothécaire, les primes d’assurance hypothécaire privée, les points ou les frais d’ouverture de crédit et les taxes foncières. Et lorsque vous vendez votre résidence principale, vous pouvez être en mesure d’exclure du revenu imposable tout ou partie de la plus-value réalisée sur la vente de votre maison.

Inconvénients d’un prêt hypothécaire
Vous risquez de perdre votre maison. Comme votre maison est la garantie de l’hypothèque, le prêteur a le droit de la saisir si vous cessez de faire vos paiements. Si le prêteur prend votre maison dans le cadre d’une saisie, vous perdrez également tout l’argent déjà payé jusqu’à ce moment-là.
La valeur de votre maison pourrait baisser. Toute propriété que vous achetez peut perdre de la valeur avec le temps. Si le marché immobilier chute et que votre maison perd de la valeur, vous pourriez vous retrouver avec un solde hypothécaire supérieur à la valeur de votre maison. C’est ce qu’on appelle être “sous l’eau”, et cela peut vous mettre dans une situation où vous devez rembourser le solde du prêt pour vendre votre maison, puisque le solde du prêt est plus élevé que la valeur de votre maison.

3 choses à faire avant de chercher un prêt hypothécaire

L’achat d’une maison peut être l’achat le plus important de votre vie, c’est pourquoi il est bon de connaître les facteurs suivants avant de commencer à chercher.

1. Connaître votre cote de crédit et prendre des mesures pour l’améliorer

Votre cote de crédit est l’un des facteurs les plus importants pour l’approbation d’un prêt hypothécaire, et elle influence également le taux d’intérêt que vous obtiendrez. Vous pouvez vérifier votre cote de crédit et l’améliorer de la manière suivante :

  • demandant un rapport de crédit
  • en contestant toute erreur qui pourrait faire baisser votre score
  • Maintenez le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas, ou mieux encore, payez-les.
  • Payant toutes vos factures mensuelles à temps

2. Déterminez le montant que vous pouvez vous permettre

Consultez notre calculateur d’accessibilité financière pour vous faire une idée de votre situation avant de commencer à chercher une maison. N’oubliez pas que votre paiement mensuel ne se limite pas au capital et aux intérêts. Il comprendra également l’assurance du propriétaire, les taxes foncières et, éventuellement, l’assurance hypothécaire (en fonction de votre programme de prêt et de votre mise de fonds). Assurez-vous également de prévoir un budget pour :

  • Les services publics (y compris l’eau, l’électricité, le câble).
  • les frais d’entretien
  • les cotisations à l’association de propriétaires
  • les meubles et les appareils ménagers
  • Réserves hypothécaires supplémentaires en cas d’urgence financière

3. Faites le tour du marché pour trouver la meilleure offre

Que vous choisissiez un prêt garanti par le gouvernement ou un prêt conventionnel, les frais et les taux d’intérêt peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre, même pour le même type de prêt. Le fait d’obtenir des estimations de prêt auprès d’au moins trois prêteurs hypothécaires différents peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt. Vous pouvez commencer votre recherche en comparant les taux

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/
  2. https://www.migrosbank.ch
  3. https://www.bcv.ch
  4. https://www.ca-nextbank.ch
  5. https://www.bcn.ch
  6. https://www.e-potek.ch
  7. https://www.retraitespopulaires.ch
  8. https://www.bcge.ch
  9. https://www.vaudoise.ch
  10. https://www.swisslife.ch

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