Lorsque vous investissez dans l’immobilier, l’objectif est de faire travailler votre argent aujourd’hui pour avoir plus d’argent à l’avenir. Le bénéfice, ou rendement, que vous réalisez sur vos investissements doit être suffisant pour couvrir le risque que vous prenez et les impôts que vous payez. La possession d’un bien immobilier entraîne d’autres coûts, tels que les services publics, l’entretien et l’assurance.
L’investissement immobilier peut vraiment être très simple une fois que vous comprenez les facteurs de base de l’investissement, de l’économie et du risque. Vous achetez des biens, vous évitez la faillite et vous gagnez de l’argent grâce aux loyers, tout cela pour pouvoir acheter encore plus de biens.
Mais n’oubliez pas que “simple” ne signifie pas “facile”. Si vous faites une erreur, les conséquences peuvent aller de désagréments mineurs à des catastrophes majeures.
Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous pouvez gagner de l’argent de quatre manières principales :
La plus-value immobilière
C’est ce qui se produit lorsqu’une propriété prend de la valeur en raison d’un changement dans le marché immobilier. Par exemple, le terrain autour de votre propriété pourrait devenir plus rare ou plus fréquenté (par exemple, si un grand centre commercial devait être construit à proximité). Ou encore, vous avez peut-être apporté des améliorations à votre propriété qui la rendent plus attrayante pour les acheteurs. L’appréciation de l’immobilier est un jeu délicat, car elle n’est pas facile à prévoir. Elle est plus risquée qu’un investissement visant à générer des revenus de trésorerie.
Revenu de trésorerie
Ce type d’investissement consiste à acheter un bien immobilier, tel qu’un immeuble d’habitation, et à l’exploiter. Vous percevez alors un flux d’argent provenant des loyers des locataires. Les revenus de trésorerie peuvent également provenir d’autres types de biens immobiliers que les immeubles d’habitation, comme les unités de stockage, les immeubles de bureaux ou de vente au détail et les maisons de location.
Revenu lié à l’immobilier
Ce revenu est courant pour les spécialistes de l’industrie immobilière, tels que les courtiers. Ils peuvent gagner de l’argent grâce aux commissions sur les propriétés qu’ils ont aidé un client à acheter ou à vendre. Les sociétés de gestion immobilière peuvent parfois conserver une partie des loyers en échange de la gestion des opérations quotidiennes.
Une société de gestion hôtelière peut conserver 15 % du chiffre d’affaires d’un hôtel pour s’occuper des opérations quotidiennes. Elle peut embaucher des nettoyeurs, du personnel à la réception, tondre la pelouse et laver les serviettes.
Revenu accessoire d’investissement immobilier
Pour certains, il peut s’agir d’une énorme source de profit. Les revenus accessoires d’investissement immobilier comprennent des éléments tels que les distributeurs automatiques dans les immeubles de bureaux ou les buanderies dans les appartements de location. En fait, il s’agit de mini-entreprises au sein d’un investissement immobilier plus important. Ils vous permettent de gagner de l’argent à partir d’une collection semi-captive de clients.
Conseils pour votre premier investissement immobilier
Il existe plusieurs façons d’acheter votre premier investissement immobilier. Si vous achetez une propriété, vous pouvez recourir à l’endettement en contractant une hypothèque sur une propriété. L’utilisation de l’effet de levier est ce qui attire de nombreux investisseurs immobiliers : elle leur permet d’acquérir des biens qu’ils ne pourraient pas se permettre autrement.
L’utilisation de l’effet de levier pour acheter un bien immobilier peut être dangereuse. Dans un marché en baisse, les intérêts débiteurs et les paiements hypothécaires réguliers peuvent vous conduire à la faillite si vous ne faites pas attention.
Pour gérer les risques et vous protéger, envisagez de détenir des investissements immobiliers par l’intermédiaire de types spéciaux d’entités juridiques plutôt qu’en votre propre nom. Il peut s’agir de sociétés à responsabilité limitée ou de sociétés en commandite. Vous devriez consulter un avocat pour décider de la méthode qui vous convient le mieux. Si l’investissement fait faillite, ou si quelqu’un glisse et tombe, entraînant un procès, ces entités juridiques peuvent protéger vos actifs personnels. Cela signifie que le pire qui puisse arriver est que vous perdiez l’argent que vous avez investi. Vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vos comptes de retraite et autres actifs sont hors de portée.
N’oubliez pas que vous pouvez toujours opter pour un prêt hypothécaire dans votre investissement en immobilier.
Avantages et inconvénients de l’investissement immobilier
Avantages :
- Moins de risque et de volatilité que le marché boursier
- Peut être une bonne source de liquidités
- Nombreuses déductions fiscales
- Les propriétés offrent un bon rendement à long terme
Inconvénients :
- Pas autant de potentiel de rendement agressif
- Peut nécessiter beaucoup de liquidités
- Faible liquidité
- Il peut être difficile de s’occuper des locataires et des problèmes liés aux immeubles.
Avantages de l’investissement immobilier
Risque plus faible que le marché boursier : Le marché immobilier n’est pas soumis à la même volatilité que le marché boursier. Vous n’avez pas le même potentiel de gain, mais vous pouvez compter sur une pente régulière la plupart du temps.
Un flux de trésorerie régulier : Lorsque vous avez suffisamment d’immeubles locatifs, vous pouvez compter sur un flux de revenus stable pour votre entreprise.
De bons avantages fiscaux : Vous pouvez déduire toutes sortes de dépenses de vos impôts. Il s’agit notamment des intérêts hypothécaires, de l’amortissement, de l’impôt foncier, etc.3.
Les rendements à long terme sont souvent positifs : Au fil du temps, la plupart des biens immobiliers prennent de la valeur.
Inconvénients de l’investissement immobilier
Les rendements potentiels ne sont pas aussi élevés que ceux du marché boursier : De 1991 à 2019, le S&P 500 a gagné plus de 600 % ; les prix des logements n’ont augmenté que d’environ 160 %.4 5
L’investissement immobilier peut être lourd en termes de liquidités : Si vous voulez vraiment obtenir un flux de revenus réguliers, alors vous devez disposer de suffisamment de liquidités. Qu’il s’agisse de votre propre argent ou de celui qui vous est prêté, vous devrez être en mesure de payer les améliorations apportées à l’immeuble, l’entretien, etc.
Les propriétés ne sont pas des investissements liquides : Vous ne pouvez pas transformer une propriété en argent liquide rapidement comme vous le faites en vendant une action.
La gestion des locataires et l’entretien de l’immeuble peuvent être un défi : que vous engagiez un gestionnaire immobilier ou que vous le gériez vous-même, l’exploitation d’un immeuble peut être source de problèmes inattendus. Il peut s’agir d’arriérés de loyer, de fuites dans le toit, de pannes de courant, etc.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce que l’investissement immobilier passif ?
L’investissement immobilier passif consiste à investir dans une société d’investissement immobilier. C’est la fiducie qui s’occupe de la gestion quotidienne des biens immobiliers. L’investissement immobilier passif peut convenir à ceux qui souhaitent une approche plus passive de l’investissement immobilier.
Votre maison personnelle est-elle un bon point de départ pour l’investissement immobilier ?
Oui, l’investissement dans l’accession à la propriété est un excellent investissement à long terme. S’il est fait correctement, il peut améliorer votre cote de crédit, vous fournir une source de capitaux propres et augmenter votre valeur nette, ce qui peut vous aider dans votre démarche d’investissement immobilier.
Quels sont les cinq types de biens immobiliers ?
Une bonne compréhension des différents types de biens immobiliers peut vous aider à organiser votre liste de choses à faire avant de vous lancer dans l’investissement immobilier. Les cinq types de biens immobiliers sont les biens résidentiels, commerciaux, industriels, de détail et à usage mixte. Chacun d’entre eux requiert un financement, des responsabilités et un plan à long terme qui lui sont propres.
Voir https://www.ubs.com/ch/fr/wealth-management/womens-wealth/academy/2021/investing-in-real-estate.html pour en savoir plus !
